手头紧，临时周转一下，点了“还呗”借了笔钱，结果一不小心忘了还款日，心里“咯噔”一下——这逾期记录会不会被记到征信里？以后买房买车贷款受影响吗？

别急，今天咱们就来好好唠唠这个事儿，作为一位常年处理金融纠纷的律师，我见过太多人因为不了解规则，被一条“逾期记录”搞得焦头烂额。尤其是像“还呗”这种打着“便捷”旗号的网贷产品，很多人以为“小贷不上征信”，结果一查征信报告，傻眼了。

先说结论：是的，还呗逾期是有可能上征信的，而且实际上，很多情况下它已经上了！

很多人以为“还呗”只是支付宝里的一个借贷功能，类似于花呗，不上征信，但其实，“还呗”背后的资金方可能是银行、消费金融公司，甚至是持牌的网络小贷公司，这些机构绝大多数都接入了央行征信系统，一旦你逾期，尤其是逾期超过30天，你的逾期记录极大概率会被上报至征信系统。

更关键的是，“还呗”本身属于循环信贷类产品，它的本质就是信用贷款，这类产品在审批、放款、还款、催收、上报征信的流程上，已经高度规范化，你每次借款，平台都会查询你的征信；你每次逾期,平台也有义务将不良记录报送。

我曾经代理过一个案子：当事人小李觉得“还呗”借了5000块，晚还几天没事，结果三个月后申请房贷被拒，一查征信，发现“还呗”有一条“当前逾期”记录，逾期金额5000元，逾期持续90天，银行直接判定为“高风险客户”，贷款申请被拒，小李追悔莫及：“我以为这不算大事，谁知道影响这么大。”

别再抱有侥幸心理了！只要是正规平台的信贷产品，尤其是像还呗这种有明确资金方、可循环使用的借贷工具，逾期就等于在征信上“打卡”，哪怕你只逾期一天，虽然不一定立刻上报，但一旦超过宽限期（通常是3-5天），系统就会自动标记为“逾期”,并可能在下一个账单周期上报征信。

更可怕的是，征信记录一旦产生，5年内无法删除，即使你还清了欠款，那条“逾期”记录依然会像影子一样跟着你，影响你未来的贷款、信用卡申请,甚至某些单位的入职背景调查。

✅ 建议参考：如果你正在使用“还呗”或其他类似网贷产品,请务必做到以下几点：

设置还款提醒：在手机日历、支付宝、微信等设置自动提醒，提前3天、1天、当天三次提醒；优先偿还上征信的产品：不是所有网贷都上征信，但“还呗”这类大概率上,优先还它；遇到困难及时沟通：如果确实暂时无力偿还，第一时间联系客服申请延期或分期，部分平台提供“信用保护”服务,避免直接上报征信；定期查征信：每年至少查一次个人征信报告（可通过人民银行征信中心官网免费查），及时发现问题,早做应对。📚 相关法条参考：《征信业管理条例》第十三条： “采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。依法应当公开的信息除外。” 同时规定，不良信息的保存期限为5年,自不良行为或事件终止之日起计算。

《民法典》第六百七十五条： “借款人应当按照约定的期限返还借款。” 逾期不还，构成违约，出借人有权要求承担违约责任,包括上报征信。

中国人民银行《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及相关监管文件明确要求：持牌金融机构及合作平台，必须将信贷信息接入金融信用信息基础数据库（即央行征信系统）,实现信息共享。

“还呗逾期上不上征信”？答案是：大概率上，而且已经上了。 别再被“轻松借、随时还”的宣传语迷惑了。每一笔借款，都是你信用档案的一部分，今天的“方便”，可能就是明天的“麻烦”。信用无小事，逾期非儿戏。 管好你的“还呗”，就是管好你未来的贷款、车贷、房贷，甚至是人生的选择权。珍惜信用，从按时还款开始。

—— 一位不愿看到客户因无知而受损的律师,真心建议。

网贷还呗逾期了，真的会上征信吗？真相来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。